Effektiver Jahreszins erklärt
Der effektive Jahreszins ist die wichtigste Zahl, um Kreditangebote fair zu vergleichen. Hier erfahren Sie, was dahintersteckt.
Was ist der effektive Jahreszins?
Der effektive Jahreszins (auch Effektivzins genannt) umfasst nicht nur den reinen Sollzins, sondern auch alle weiteren obligatorischen Kosten eines Kredits: Bearbeitungsgebühren, bestimmte Versicherungskosten und andere Nebenkosten. Er wird als jährlicher Prozentsatz des geliehenen Betrags ausgedrückt und ermöglicht einen realistischen Vergleich zwischen verschiedenen Angeboten.
Warum reicht der Sollzins allein nicht aus?
Zwei Kredite mit demselben Sollzins können am Ende sehr unterschiedliche Gesamtkosten haben, je nachdem welche Nebenkosten anfallen. Der effektive Jahreszins bringt alle diese Elemente in eine einzige, vergleichbare Zahl — deshalb ist er gesetzlich vorgeschrieben und muss in jeder seriösen Kreditwerbung angegeben werden.
Ein konkretes Beispiel
Für einen Kredit über 10.000 €, rückzahlbar in 48 Monaten zu einem festen effektiven Jahreszins von 3 % (fester Sollzins 2,96 %), ergeben sich 48 Monatsraten von 221,16 €, Gesamtkosten des Kredits von 616 € und ein Gesamtbetrag von 10.616 €. Diese Angaben — Betrag, Laufzeit, Zinssatz, Monatsrate und Gesamtkosten — sollten bei jedem seriösen Angebot gemeinsam sichtbar sein.
Worauf Sie beim Vergleich achten sollten
- Vergleichen Sie immer den effektiven Jahreszins, nicht nur den Sollzins
- Prüfen Sie, ob optionale Versicherungen im angegebenen Zinssatz enthalten sind
- Achten Sie auf die Gesamtlaufzeit — ein niedrigerer Zins bei längerer Laufzeit kann teurer sein
- Fragen Sie nach den Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung
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